Alles über Direktkredite

Was sind die Direktkredite?

Direktkredite (Nachrangdarlehen) sind Geldbeträge, die dem Hausprojekt „Solidarisch Wohnen“, bzw. der Projektgesellschaft als Eigentümerin (wopro GmbH) direkt von Privatpersonen oder Gruppen geliehen werden ohne den Umweg über die Bank. Dadurch ist das Projekt mit niedrigeren Zinsen belastet und die Unterstützer_innen erhalten die Möglichkeit einer transparenten, sozialen und ökologischen Geldanlage.
Eine Bank finanziert nur einen Teil der Investitionskosten und setzt vorhandenes Eigenkapital voraus. Direktkredite werden dabei von der Bank wie Eigenkapital behandelt. Je höher diese Eigenleistung, desto günstiger sind auch die Konditionen des Bankkredites.
Die Kredite sind notwendig, um den Kaufpreis für den Hof Grafschaft 31 aufzubringen und ihn auszubauen. Die Direktkredite sind dabei unser Schlüssel für sozial verträgliches Wohnen, denn eine ausreichende Anzahl von zinsgünstigen Direktkrediten hilft, die Mieten auf niedrigem Niveau zu garantieren.

Was machen wir damit?

Als Mitglied des Mietshäuser Syndikats schaffen wir in der Grafschaft 31 dauerhaft bezahlbaren Wohnraum in Selbstverwaltung der Mieter_innen. Außerdem werden gemeinschaftliche Räume entstehen, in denen soziale, ökologische und politische Projekte willkommen sind.

Was habt ihr davon?

Wir bieten euch die Gewissheit, dass eurer Geld in einem nichtkommerziellen Projekt verwendet wird. Bei uns macht niemand Gewinn mit eurem Geld. Das Geld kommt ohne Umwege beim Projekt an. Es verdient keine Bank daran. Die Geldverwendung ist transparent. Kreditgeber_innen können jederzeit vorbeikommen und werden über aktuelle Vorhaben informiert.
Als Kreditgeber_innen unterstützt ihr “direkt vor der Haustür” eine nachhaltige Stadtentwicklung. In Zeiten knappen Wohnraumes und vermeintlich leerer öffentlicher Kassen wird so Wohnraum zu dauerhaft niedrigen Mieten geschaffen. Ihr unterstützt ein zukunftsweisendes Lebensmodell, welches sich ein ökologisch orientiertes, generationsübergreifendes Zusammenleben in Selbstorganisation und einen gemeinschaftlichen Umgang mit Wohnraum zum Ziel gesetzt hat.
Schließlich ist eine Geldanlage derzeit in einem über das Mietshäuser Syndikat organisiertem Projekt ökonomisch durchaus attraktiv. Private Anlagen bei Banken werden zurzeit in der Regel nicht wesentlich höher verzinst.

Höhe der Kredite

Ihr könnt uns einen Kredit in Höhe von 500 € oder mehr gewähren. Kredite unter 500 € sind wegen des Verwaltungsaufwandes eher ungünstig.

Zinsen

Wir bieten keine hohen Zinsen, weil wir ohne Gewinnorientierung arbeiten. Niedrige Zinsen garantieren zudem dauerhaft günstige Mieten im Wohnprojekt, da die zu erbringende Gesamtlast durch niedrige Zinsen erst gewährleistet wird. Eine private Bereicherung oder Spekulation ist ausgeschlossen: Wir beachten die Regeln des Mietshäuser Syndikats. Ihr könnt euren Direktkredit (Nachrangdarlehen) unabhängig von Höhe und Laufzeit entweder zinslos gewähren oder das Geld zu 0,50 %, 1,00 % oder 1,50 % Zinsen bei uns anlegen. Über die Zinshöhe entscheidet Ihr selbst, in dem ihr euch für eines unserer vier "Darlehensprodukte" entscheidet.
Aus rechtlichen Gründen sind wir dazu verpflichtet darauf hinzuweisen, dass innerhalb eines Geschäftsjahres, der Abschluss von Nachrangdarlehen im Rahmen der Bagatellgrenze, auf eine Gesamthöhe von insgesamt maximal 100.000,00 € pro Darlehensprodukt, begrenzt ist.

Nachrangdarlehen Nr. 1:
Ihr gewährt ein Darlehen an die wopro GmbH mit einem Darlehenszins von 0,00 %. Diese Darlehensform garantiert uns natürlich dauerhaft die günstigsten Mieten, da für uns keine Zinsbelastung entsteht.
Das entsprechende Vertragsexemplar zu Darlehensvertrag Nr. 1, senden wir euch gerne auf Anfrage per Mail zu (Mail an: direktkredite[at]grafschaft31.org).

Nachrangdarlehen Nr. 2:
Ihr entscheidet euch für einen Darlehenszins von 0,50 %.
Das entsprechende Vertragsexemplar zu Darlehensvertrag Nr. 2, senden wir euch gerne auf Anfrage per Mail zu (Mail an: direktkredite[at]grafschaft31.org).

Nachrangdarlehen Nr. 3:
Ihr entscheidet euch für einen Darlehenszins von 1,00 %.
Das entsprechende Vertragsexemplar zu Darlehensvertrag Nr. 3, senden wir euch gerne auf Anfrage per Mail zu (Mail an: direktkredite[at]grafschaft31.org).

Nachrangdarlehen Nr. 4:
Ihr entscheidet euch für einen Darlehenszins von 1,50 %.
Das entsprechende Vertragsexemplar zu Darlehensvertrag Nr. 4, senden wir euch gerne auf Anfrage per Mail zu (Mail an: direktkredite[at]grafschaft31.org).

Für alle Darlehensformen sind die sonstigen, hier angegeben Vereinbarungen, mit Ausnahme der unterschiedlichen Zinshöhen, weiterhin gültig.

Eure Zinsgewinne, die im Laufe des Jahres anfallen, werden von uns jährlich zum Jahresende, bzw. als Summe (Darlehensbetrag + Zinsertrag) nach Ablauf der Vertragslaufzeit an euch ausbezahlt.

Laufzeit und Kündigungsfrist

Direktkredite könnt ihr uns befristet mit einer von euch festgelegten Laufzeit oder unbefristet geben. Kredite mit langen Laufzeiten helfen uns besonders, weil sie große Planungssicherheit und einen niedrigen Verwaltungsaufwand mit sich bringen. Gerade bei größeren Beträgen ist das wichtig. Alle Kredite haben eine Mindestlaufzeit von 12 Monaten. Befristete Kredite enden automatisch nach der vereinbarten Zeit, wenn sie nicht verlängert werden. Bei unbefristeten Direktkrediten beträgt die Kündigungszeit vier Monate.
Wenn ihr die vereinbarten Laufzeiten und Fristen einhaltet, können wir sicher planen. Doch zum fairen Umgang mit Geld gehört auch der Verzicht auf Knebelverträge. Daher werden wir uns bemühen, euer Geld soweit möglich, auch vorzeitig zurückzuzahlen - ohne starres Beharren auf vertraglich vereinbarte Fristen.

Kreditbeginn

Wir brauchen immer wieder neue Direktkredite, solange die Grafschaft 31 nicht vollständig "abbezahlt" ist. Der Direktkreditvertrag stellt einen verbindlichen Vertrag mit der wopro GmbH (Geschäftssitz in Münster) für den Erwerb, Umbau und die Sanierung der Immobilie Grafschaft 31 in 48163 Münster dar. Im Direktkreditvertrag findet ihr eine Klausel, in der ihr den Kreditbeginn individuell festlegen könnt. In der Regel wird die Zahlung des Kreditbetrages ansonsten zwei Wochen nach Vertragsvereinbarung an die wopro GmbH fällig.

Wie viel Sicherheit gibt es?

Bankübliche Sicherheiten dürfen wir nicht geben. Im Fall eines ökonomischen Engpasses des Projekts können die Tilgungen der Direktkredite zurückgestellt werden, damit wir zahlungsfähig bleiben. Im Falle einer Insolvenz werden die Direktkredite nachrangig bedient. Zuerst erhalten andere Gläubiger, also Banken, ihr Geld zurück. Wir verweisen daher ausdrücklich auf die (Rest-)Risiken eines solchen Nachrangdarlehens.
Trotzdem haben wir viel zu bieten, was unser Hausprojekt zu einer vertrauenswürdigen Partnerin macht:
Solidarzusammenschluss: Unser Projekt ist Teil des Mietshäuser Syndikats, das auf eine über 30-jährige Erfolgsgeschichte zurückblickt. Inzwischen sind dort über 110 Hausprojekte und gut 20 Projektinitiativen organisiert, die ihre Erfahrungen austauschen. Nur ein einziges Projekt ist bisher finanziell gescheitert.
Realistische Finanzplanung: Unseren Finanzierungsplan erstell(t)en wir in enger Zusammenarbeit mit den Berater_innen des Mietshäuser Syndikates und unserer Bank. Wir kalkulieren solide und verantwortungsbewusst und berücksichtigen hier stets die tatsächliche Ertragskraft des Hausprojekts.
Transparenz: Wir informieren euch regelmäßig über die Entwicklung des Projekts und laden euch zu unseren Veranstaltungen und Festen ein.

Bei offenen Fragen wendet euch an uns:
wopro GmbH
Grafschaft 31 | 48163 Münster
Tel.: 02501-9732744 (AB - wir rufen zurück!) | E-Mail: direktkredite@grafschaft31.org